Unter dem Ratenkredit (Konsumentenkredit oder Anschaffungsdarlehen) versteht man ein Darlehen über eine Summe in Geld an Privatpersonen, dessen Rückzahlung in gleichbleibenden monatlichen Raten erfolgt. In Deutschland werden Ratenkredite seit den 50er Jahren zur Verfügung gestellt. Der Ratenkredit war zunächst Hauptgeschäft der Teilzahlungsbanken, mittlerweile wird er grundsätzlich von Geschäftsbanken zur Verfügung gestellt. In erster Linie für die Autobanken bedeutet der Ratenkredit den wichtigsten Artikel.

Bezeichnungen:

Die Banken bieten Ratenkredite unter diversen werblichen Namen wie zum Beispiel Autokredit an. In Österreich werden auch die Begriffe Abstattungskredit oder Schalterkredit genutzt. Ratenkredite sind in der Regel norminierte Bankprodukte für Privatpersonen, gehören zu den bekanntesten Kreditarten, befinden sich in einer Höhe von 1.000 bis etwa 100.000 Euro und verfügen über eine Gültigkeitsdauer von höchstens 96 Monaten.

Sie werden meistens als Blankodarlehen herausgelegt. Das bedeutet: ohne die Sicherheitsstellung. Es wird in der Regel nur eine Lohn- und Gehaltsabtretung als Sicherheit im Vertrag festgelegt. Sofern die Kreditwürdigkeit des Antragstellers nicht genug ist, kann die Bank eine Bürgschaft zusätzlich fordern. Bei der Finanzierung von Autos wird generell eine Sicherungsübereignung des Fahrzeugs vorgenommen. Einige Kreditinstitute verzichten aber inzwischen – im Sinne einer norminierten und wirksamen Bearbeitung – auch bei solchen Finanzierungen auf die Sicherungsübereignung der Autos.

Die Rückzahlung findet grundsätzlich in gleichen Monatsraten statt. Diese Monatsraten bestehen aus der Kredittilgung, den Zinsen und ggf. den Gebühren des Geldinstitutes. Die Zinsen sind in der Regel höher als bei Baufinanzierungen, häufig aber geringer als bei Dispokrediten. Gewöhnlich werden einmalige Bearbeitungsgebühren bis zu 2 Prozent der Kreditsumme verlangt.

Oftmals erfolgt bei dem Ratenkreditvertrag der Abschluss einer Restschuldversicherung, wobei weitere Kosten vorkommen.

Bei einigen Direktbanken kann man Ratenkredite zu günstigeren Konditionen erhalten als bei Filialbanken. Mittlerweile ist die Methode der Kreditvergabe auch bei zahlreichen Filialbanken soweit norminiert und simplifiziert, dass ein Kreditvergleich der Bedingungen zur Direktbank auf jeden Fall empfehlenswert ist. Denn bei den Filialbanken sind die weiteren Konditionen für die Kreditvergabe, wie zum Beispiel der Abschluss einer Restkreditversicherung, nicht immer bindend vorgeschrieben. Um eine einfachere Vergleichbarkeit der Kreditkosten der diversen Kreditgeber sicherzustellen, muss der Kreditvertrag den Effektivzins enthalten.
Bei Ratenkrediten erfolgt in der Regel die Eintragung in die Schufa. Aber es gibt auch andere Möglichkeiten. Informationen zu schufafreien Sofortkrediten finden sie auf diversen Webseiten.

Es gibt zahlreiche Versicherungsvertreter, Händler und freie Vermittler, die als Kreditvermittler Ratenkredite von Banken anbieten.